Пока криптовалюты медленно, но верно проникают в банковскую сферу, сами банки благополучно процветают, а банковские продукты и услуги не теряют популярности. Функция денежных переводов, платежей и сбережения средств появилось у банков не самой первой. Древнейшей же из функций, которые сейчас присущи банкам и некоторым другим финансовым организациям, являются кредиты.

Существует несколько видов кредитов, самые популярные у простого населения это потребительский кредит, ипотечный кредит и автомобильный кредит. Различаются они также по целям кредитования (целевой или нецелевой), по срокам кредитования, способы погашения и по виду обеспечения. Последний бывает обеспечен залогом, поручительством, либо без обеспечения. Залогом может выступать имущество, например, кредит под залог квартиры, другое движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее. Обычно такие кредиты выдаются гораздо проще и ставки на них меньше.

Древний аналог кредита – ростовщичество — появилось в глубокой древности, и существовало в древнейших государствах Вавилоне, Ассирии и Египте. В те времена было не зазорно брать в долг даже в обмен на свободу, свою или членов своей семьи. В Средние века ростовщичество осуждалось с церковью, поскольку заработок на процентах считался грехом. Однако экономический прогресс пересилил этот предрассудок, и кредиты стали расти в геометрической прогрессии. Современная история кредитов ведёт себя со времен промышленной революции, когда кредиты стали выдаваться непосредственно банками.

Отношение к кредитам неоднозначное во все времена, хотя интерес к ним постоянно растет. По статистике почти у 40% жителей России есть хотя бы один кредит. Почему люди берут кредиты? Исследования показывают, что чаще всего кредиты берут не на какие-либо серьезные цели, а на повседневные нужды, поэтому самая распространенная причина кредита – это банальное неумение копить деньги. Это приводит к тому, что люди покупают бытовую технику, одежду и так далее в кредит, вместо того, что бы накопить на них деньги.

Частой причиной кредитов бывает необходимость занять деньги до заплаты –в России это довольно распространенная практика, и в большинстве это связано с неумением экономить, а, к сожалению, с низким доходом населения.

Есть иные, более экономически обоснованные обстоятельства:

• Покупка жилья – часто это единственный способ обзавестись собственным жильем;
• Форс-мажорные обстоятельства – обычно это деньги на лечение или для решения непростой жизненной ситуации;
• На открытие своего дела;
• Кредиты на образование.

Вывод: Кредит – полезный финансовый инструмент, однако низкая финансовая грамотность населения может привести к возникновению больших проблем.