Банк международных расчетов (BIS) считает, что цифровые валюты центральных банков (CBDC) являются ключом к инновационным финансовым системам, и частный сектор будет играть важную роль в их выводе на рынок, сказал Агустин Карстенс, глава BIS.

Карстенс сделал эти комментарии в среду во время своей вступительной речи на конференции «Защита будущей денежно-кредитной системы: кибербезопасность для цифровых валют центральных банков» в Базеле, Швейцария.

«Финансовая система находится на пороге значительных изменений», — сказал Карстенс. «Цифровая революция, которая затронула многие аспекты нашей жизни, все больше ощущается в финансовой сфере. Центральные банки знают, что они обязаны не только идти в ногу с цифровой эпохой, но и возглавлять инновации, чтобы они служили общественному благу».

Он сказал, что CBDC «занимают центральное место в этих усилиях». Будь то в оптовой форме – как тип цифрового резерва центрального банка – или в розничной форме – как цифровая банкнота – становится все более очевидным, по крайней мере для меня, что эти новые формы денег будут лежать в основе будущей финансовой системы.»

По словам Карстенса, чтобы успешно работать в этом качестве, CBDC должны будут соответствовать определенным требованиям, «таким как удобный и универсальный технический дизайн и надежная правовая база». Прежде всего, они должны быть в безопасности – и это должно быть видно».

Он отметил, что, хотя существуют проблемы безопасности, с которыми сталкивается нынешняя денежно-кредитная система, эти проблемы становятся еще серьезнее, когда деньги центрального банка принимают цифровую форму.

«Центральные банки должны бороться с новыми технологиями и новыми угрозами», — сказал он. «С технологической точки зрения ключевой проблемой является то, что многим юрисдикциям еще предстоит решить, какую форму примут их CBDC или какая техническая архитектура будет лежать в основе их конструкции. Поэтому существует необходимость подготовить подходы к обеспечению безопасности для ряда различных возможностей, а затем быстро их развернуть, когда будут определены окончательные проекты».

Он определил новый набор рисков и проблем как «киберриски» и сказал, что, хотя технологические инновации позволяют создавать более эффективные и сложные финансовые услуги, они также «открывают новые возможности для преступной деятельности недобросовестных субъектов».

«Криптовселенная предоставила нам несколько тематических исследований того, насколько легко хакерам проникнуть в плохо спроектированные и плохо контролируемые финансовые системы», — сказал он. «Громкие нарушения безопасности стали одним из факторов – по общему признанию, среди многих других – который подорвал доверие к криптовалютам как к полезным финансовым инструментам. Ставки для CBDC гораздо выше, и шаги, которые мы предпринимаем для устранения этих рисков, соответственно, должны быть намного, намного серьезнее».

Ссылаясь на быстрый прогресс в технологиях, включая разработки в области генеративного искусственного интеллекта и квантовых вычислений, Карстенс сказал: «Гибкость в конструкции CBDC будет иметь ключевое значение для обеспечения быстрой адаптации мер безопасности для решения проблем завтрашнего дня, а также проблем сегодняшнего дня».

Конфиденциальность была еще одним ключевым вопросом. «Например, поддержание надлежащего уровня конфиденциальности будет иметь решающее значение для обеспечения общественного признания розничных CBDC», — сказал Карстенс.

«В целом, обеспечение безопасности будущей денежно-кредитной системы является сложной задачей», — сказал он. «Но это неизбежно, если центральные банки хотят выполнить свой мандат по предоставлению денег в форме, которая отвечает потребностям и ожиданиям общественности. БМР готов помочь центральным банкам в их усилиях. Инновационный центр BIS и Координационный центр киберустойчивости возглавляют наши усилия в этом отношении».

Карстенс сказал, что частный сектор также должен сыграть свою роль в распространении CBDC.

«Хотя я ожидаю, что CBDC станут основой будущей финансовой системы, роль центральных банков останется ограниченной», — сказал он. «Большая часть услуг по работе с клиентами останется в ведении частного сектора. Киберустойчивость этих учреждений также будет иметь решающее значение для поддержания доверия к системе в целом.

Он назвал кибербезопасность и устойчивость «общественными благами объединенных институтов» и сказал: «Сотрудничество между частным и государственным секторами является ключом к управлению существующими и возникающими киберугрозами».